Kasko, trafik ve diğer sigortalar
Sigorta Hukuku
Kaza, yangın ya da hastalık… Sigorta tam da ihtiyaç duyulduğu anda "teminat dışı" cevabıyla karşınıza çıkabilir. Poliçe şartlarını, ekspertiz raporunu ve ödeme tekliflerini birlikte inceliyor; sigorta şirketine başvurudan Sigorta Tahkim Komisyonuna ve mahkemeye kadar süreci yürütüyoruz.
Sigorta dosyalarında sık karşılaştığımız konular
- Trafik kazasında maddi ve bedeni zarar
- Kasko ve konut sigortası red kararları
- Araç değer kaybı
- Sigorta Tahkim Komisyonu başvurusu
- Sigortacının rücu talepleri
Yazar
Av. Mesut İLME
Yalova Barosu Sicil No: 287 · Sigorta Hukuku
Sigorta şirketine karşı haklarınızın takvimi
Başvuru şartını ya da zamanaşımını atlamak, haklı bir talebi bile düşürebilir.
- KTK m. 97
- Trafik kazasında zarar gören, zorunlu trafik sigortasının sınırları içinde dava açmadan ya da tahkime gitmeden önce sigorta şirketine yazılı başvurmalıdır. Şirket on beş gün içinde cevap vermez ya da cevap talebi karşılamazsa dava açılabilir veya tahkime gidilebilir.
- 5684 s. Kanun m. 30
- Sigorta Tahkim Komisyonuna gidebilmek için önce sigorta şirketine başvurulmuş ve talep kısmen ya da tamamen reddedilmiş olmalıdır; şirketin on beş iş günü içinde yazılı cevap vermemesi de yeterlidir.
- TTK m. 1420
- Sigorta sözleşmesinden doğan istemler, alacağın muaccel olduğu tarihten itibaren iki yılda; sigorta tazminatına ilişkin istemler her hâlde rizikonun gerçekleştiği tarihten itibaren altı yılda zamanaşımına uğrar.
- KTK m. 109
- Motorlu araç kazalarından doğan maddi zararların tazmini, zararın ve tazminat yükümlüsünün öğrenilmesinden itibaren iki yıl ve her hâlde kaza gününden itibaren on yıl içinde zamanaşımına uğrar; fiil suç oluşturuyorsa daha uzun ceza zamanaşımı uygulanır.
- TTK m. 1472
- Tazminatı ödeyen sigortacı, ödediği tutar kadar sigortalının yerine geçer ve zarardan sorumlu olanlara rücu edebilir.
Ret yazısı son söz değildir
Sigorta şirketlerinin ödeme reddi ya da düşük teklifi çoğu zaman poliçenin özel şartlarına, ekspertiz raporuna veya hasarın oluş biçimine dayanır. Bu gerekçelerin bir bölümü sözleşmeye ve genel şartlara uygun değildir, bir bölümü ise eksik belgeyle verilmiştir. Ret yazısının gerekçesi poliçe ve genel şartlarla satır satır karşılaştırıldığında hangi talebin güçlü olduğu ortaya çıkar.
Uyuşmazlık için iki yol vardır: mahkeme ve Sigorta Tahkim Komisyonu. Sigorta tahkim sistemine üye kuruluşlarla uyuşmazlıkta sözleşmede özel bir hüküm olmasa bile tahkime gidilebilir ve dosyayı hakemler karara bağlar (5684 s. Kanun m. 30). Hangi yolun seçileceği; talebin tutarına, bilirkişi ihtiyacına ve karara karşı itiraz imkânlarına göre belirlenir.
Trafik kazalarında zarar görenin karşısında genellikle hem karşı aracın trafik sigortacısı hem de işleten ve sürücü bulunur. Zorunlu trafik sigortası poliçe limitiyle sınırlıdır; limiti aşan zarar için işleten ve sürücüye karşı da talepte bulunulur.
Sigortalılar ve zarar görenler için üstlendiğimiz işler
Trafik kazası tazminatı
Araç hasarı, değer kaybı, bedeni zarar ve destekten yoksun kalma tazminatı talepleri.
Kasko ve konut sigortası
Teminat dışı sayılan hasarlar, eksik ödeme ve muafiyet uyuşmazlıkları.
Sigorta tahkimi
Sigorta Tahkim Komisyonuna başvuru, hakem incelemesi ve itiraz aşamaları.
Hayat ve sağlık sigortası
Beyan yükümlülüğü gerekçesiyle reddedilen ödemeler ve tedavi masrafı uyuşmazlıkları.
İşyeri ve sorumluluk sigortaları
Yangın, hırsızlık, makine kırılması ve üçüncü kişilere karşı sorumluluk poliçeleri.
Rücu davaları
Sigortacının ödediği tazminatı geri istemesi üzerine savunma ve sorumluluk paylaşımı.
Bir trafik kazasından tazminata uzanan yol
Belgelerin toplanması
Kaza tutanağı, ekspertiz raporu, sağlık kayıtları ve araç ruhsatı bir araya getirilir; kusur oranı ilk günden değerlendirilir.
Sigortacıya yazılı başvuru
Zorunlu trafik sigortası için sigorta şirketine yazılı başvuru yapılır; dava ya da tahkim için bu başvuru şarttır (KTK m. 97).
Yolun seçimi
Şirket on beş gün içinde cevap vermez ya da teklif talebi karşılamazsa Sigorta Tahkim Komisyonu ile mahkeme arasında seçim yapılır.
Bilirkişi incelemesi
Kusur, hasar ve değer kaybı bilirkişi raporuyla belirlenir; bedeni zararda tedavi kayıtları ve maluliyet raporu dosyanın merkezindedir.
Karar ve tahsil
Hakem ya da mahkeme kararından sonra tazminat sigorta şirketinden, limiti aşan kısım işleten ve sürücüden tahsil edilir.
Sigorta şirketiyle uyuşmazlıkta en çok sorulanlar
Sigorta şirketi ödemeyi reddetti; ne yapabilirim?
Ret yazısının gerekçesi poliçe ve genel şartlarla karşılaştırılır. Gerekçe dayanaksızsa Sigorta Tahkim Komisyonuna ya da mahkemeye başvurulabilir. Komisyona gitmeden önce şirkete başvurmuş olmanız ve talebinizin reddedildiğini ya da on beş iş günü içinde cevap verilmediğini belgelemeniz gerekir (5684 s. Kanun m. 30).
Sigorta tahkimi mi, mahkeme mi?
Tahkim genellikle daha kısa sürer ve dosya sigorta konularında çalışan hakemlerce incelenir; mahkeme ise geniş delil imkânı ve kanun yolu sunar. Talebin tutarı, bilirkişi ihtiyacı ve karara karşı itiraz imkânları birlikte değerlendirilerek karar verilir.
Aracımdaki değer kaybını kimden isteyebilirim?
Kazada kusursuz ya da az kusurlu iseniz değer kaybını karşı aracın zorunlu trafik sigortacısından poliçe limiti içinde, aşan kısmı işleten ve sürücüden isteyebilirsiniz. Başvuruya kusur durumunu gösteren tutanak ve ekspertiz raporu eklenmelidir.
Sigortaya başvuru için ne kadar sürem var?
Sigorta sözleşmesinden doğan istemler kural olarak alacağın muaccel olduğu tarihten itibaren iki yıl, sigorta tazminatına ilişkin istemler her hâlde rizikonun gerçekleşmesinden itibaren altı yıl içinde zamanaşımına uğrar (TTK m. 1420). Trafik kazalarında maddi zararlar için iki ve on yıllık süreler uygulanır; fiil suç oluşturuyorsa daha uzun ceza zamanaşımı geçerlidir (KTK m. 109).
Kaskom "teminat dışı" dedi; bu her zaman doğru mu?
Hayır. Teminat dışı sayılan hâller poliçede ve genel şartlarda açıkça yazılı olmalıdır. Sigortalıya sözleşme yapılırken açıkça bildirilmeyen ve onun aleyhine olan genel işlem koşulları yazılmamış sayılır (TBK m. 21). Ret gerekçesinin poliçedeki hangi maddeye dayandığı mutlaka sorulmalıdır.
Sigorta şirketi bana rücu ediyor; ödemek zorunda mıyım?
Tazminatı ödeyen sigortacı, ödediği tutar kadar sigortalının yerine geçer ve zarardan sorumlu olana başvurabilir (TTK m. 1472). Rücu talebinde kusur oranı, ödenen tazminatın gerçek zararla uyumu ve zamanaşımı ayrı ayrı denetlenmelidir.
Sigorta ve tazminat konusundaki rehber ve araçlarımız
Poliçenizi ve ret yazısını birlikte inceleyelim
Belgeler üzerinden talebinizin dayanağını, izlenebilecek yolları ve süreleri masraflarıyla konuşuruz.
- Online Danışmanlık (60 dakika)9.600 ₺KDV dahilSesli ya da görüntülü, dosyanın bütünü için
- Online Danışmanlık (30 dakika)6.600 ₺KDV dahilSesli ya da görüntülü, tek bir soru için
- Büroda Yüz Yüze Danışmanlık (60 dakika)13.200 ₺KDV dahilYalova'daki büroda, belgelerinizle birlikte
Görüşmeler ücretlidir. Saatinizi randevu sayfasındaki takvimden seçersiniz.